昨天在路边听到一个很有趣的对话。
几个卖保险的小伙子手拿宣传单，围着一个大妈一顿群口相声。
小伙子说，大妈你看我们这个保险，不仅有保障还有理财功能。
大妈说，哪儿能啊，你当大妈啥都不懂？
小伙子呵呵一笑，一看大妈就是内行的，股票基金啥的肯定都玩过哈？
大妈露出了得意的笑容，脸上分明写着想骗老娘你还早呢。
小伙子把手里的宣传单一扬，指着上面的字说，您看啊，我们这个叫保险基金，是某某国企设立的，又是保险，又是基金。您买了之后吧，不仅能保障生活，还有分红可以赚。
大妈有点懵，愣了一下才不太肯定地说，不能吧，保险咋还叫基金呢……
小伙子终于找到突破口，正准备放开手脚套路一番，不巧大妈的儿子来了，几句话就你走不送，聊不下去了。
看着小伙子们失望的表情，我的内心毫无波澜，甚至还有点想笑。
可能我们的小伙伴也遇到过类似的疑问。
比如，保险是不是基金？
比如，分红型的保险能不能买？
再比如，保险是理财投资的一种方式吗？
今天我们就来小小地聊一下这个话题。
首先，保险是不是基金？
各位还记不记得我们最早说到基金的定义，是将大家的钱聚集到一起，进行某项投资的资金管理项目。
从这个意义上讲，是存在保险基金的。它的意义是就是将大家给的保费集中到一起来，用于补偿参加者因事故造成的损失，同时管理和运用这笔资金。
所以，与一般基金不同，保险基金出发点在于补偿赔付，这也是它之所以被称为保险的原因。
但是呢，向大家收了那么大一笔钱，单纯地放在那里肯定是不合算的。再说要管理这么一摊子事情肯定有成本，完全靠分摊到保费里面，感觉也不太好。
因此将资金利用起来，投一投资赚回点收益，也是合情合理的想法。
这个想法也得到了国家的支持，鼓励我们的社会保险基金和社会保障基金去进行合理的投资，能自己养活自己就最好了。
那么，卖保险的小男孩说的保险基金是真的咯？
并不完全是，他混淆了保险基金和分红型保险的部分概念。
虽然两者的运作看上去比较相似，都是集中起来的资金通过投资获得收益，但前者的目的是为了更好的运行，一般不会进行分红操作，而后者则是以这块收益的分配作为主要宣传点。
这就带来了另外一个问题，保险是不是理财投资？
要说清楚这个，我们得分三点来谈。
首先，保险是理财，但不能算投资。
我们知道，理财的概念除了赚取收益，还有生活保障、资产配置、现金流管理等等多方面内容。
所以，所有管理财富，管理资产的行为都应该叫理财。只问理财赚不赚钱，都是没有理清楚概念的表现，罚抄前一句话一百遍。
其次，从投资的角度来说，保险不适合担当这个职能。
资产配置中，各类资产都有它自己该承担的功能。有的负责冒险，打出高收益是它的存在意义；有的镇守中央，底线就是稳健稳定不折本。
对于绝大多数人而言，各类资产各司其职，有进有退，才是一个合理健康的配置。
从这个意义上讲，保险既然是以保障为主要目的，那就该以能否提供足够的保障作为评价它的标准。而赚钱，还真不是它该考虑的事儿。
最后，保险投资的规则对于普通群众而言过于复杂。
还是就拿分红险来说，估计没几个人把它的计算规则真正搞明白过。
这就严重违背了咱们普通投资者务求简单不要玩弄数字游戏的原则。困难复杂的计算容易把自己绕晕不说，一旦市场情况发生变化还不容易捋清楚自己该增持减持。
至于二十年之后这点分红是否合算，那就是另外一个问题了。
有的小伙伴要不甘心了，合着这保险基金一点投资意义都没有？
严格说来，保险基金，尤其是狭义上所指，国家设立的社会保险基金及其衍生的各类大佬级保险基金，其投资的目的主要都还是为了承担起对全社会的保障责任。
然而世事无绝对，直接把保险当做投资品不太推荐，但不代表它在投资这码子事上毫无发言权。
既然保险基金投资的目的是提高保障，那么可以很合理地推导出，它们所投资的东西风险一定不会很高。
换句话说，险资投资的东西，就会被认为是低风险的。
这一点在互联网金融里，特别是网贷行业体现最明显。
由于这个新生事物没有前例可寻，没有法规可依，大家在分析判断的时候通常会感觉无从下手，不知道怎么判断风险水平。
这时，如果某平台被某保险公司投资或者声称担保，那么立马会引起投资者的关注。
而那种隶属于保险集团旗下的平台，更是被当做行业标杆，靠谱模范。是大家关注和买入的重点。
在市场尚不健全的时候，这不得不说是一种饱含了群众智慧的花式抱大腿姿势。
